Accidents ou maladies, les circonstances qui peuvent conduire à une hospitalisation sont nombreuses. Si la Sécurité sociale et éventuellement votre complémentaire santé prennent en charge une partie des frais d’hôpital, il en restera une part à votre charge, et certaines prestations ne sont pas du tout assumées par le régime obligatoire. Votre hospitalisation peut donc vous coûter cher, d’autant plus si elle entraîne aussi une perte de revenus. PRÉVOIR vous explique comment faire pour avoir une prise en charge complète de vos frais d’hospitalisation.

SOMMAIRE
> Quels sont les frais en cas d’hospitalisation ?
> Comment compenser la perte de revenus en cas d’hospitalisation ?
> Assurance prévoyance famille : comment ça marche ?

Hospitalisation, frais de soin et remboursement

Quels sont les frais en cas d’hospitalisation ?¹

Si vous êtes hospitalisé(e), les actes médicaux et consultations des médecins vous seront facturés à la sortie. Ces prestations peuvent entraîner un total à payer très important. Quelle est la prise en charge par l’assurance maladie ? Combien devrez-vous payer ?

Qui prend en charge les frais d’hospitalisation ?

En cas d’hospitalisation, certaines prestations peuvent être prises en charge par la Sécurité sociale et éventuellement votre complémentaire santé. C’est le cas des consultations, des opérations chirurgicales, des médicaments et de certains examens comme les scanners.

Si vous êtes admis dans un hôpital public ou une clinique privée conventionnée, ces frais sont pris en charge à 80 % par l'Assurance Maladie (sauf cas particuliers). Le régime obligatoire prend également en charge à 70 % les consultations de spécialistes externes à l’hôpital, ainsi qu’une partie des soins effectués avant ou après une hospitalisation comme la consultation d’un anesthésiste. Les séances de rééducation sont prises en charge à 60 %.

Cependant, le reste (appelé ticket modérateur) sera à votre charge, sans compter les dépassements d’honoraires systématiques qui ne sont pas du tout pris en charge par le régime obligatoire. 

Combien coûte une chirurgie classique, une dialyse ou une chimiothérapie ? Le tableau ci-dessous vous donne une estimation des tarifs appliqués pour les actes les plus courants à l’hôpital, ainsi que de la partie que vous devrez payer.

L’hôpital de jour est un mode de prise en charge qui prévoit la sortie de l’hôpital dans la même journée. Il n’y a donc pas d’hébergement. Si un acte chirurgical est pratiqué durant cette journée, on parle alors de chirurgie ambulatoire. L’hôpital de nuit permet de garder les patients en observation pendant la nuit. 

Toutes ces prestations, ainsi que les actes médicaux, sont prises en charge à 80 % par l’Assurance maladie, le reste pourra éventuellement être assumé par votre mutuelle ou complémentaire santé, ou sera à votre charge. 

Si besoin, vous pourriez être amené à consulter un spécialiste externe à l’hôpital. La consultation sera prise en charge à 70 % par la Sécurité sociale. Vous devrez payer le reste. Le tableau ci-dessous vous donne une estimation des tarifs de ces consultations :

Ces dépenses imprévues et conséquentes peuvent fragiliser la stabilité financière de votre foyer. Heureusement, des solutions d’assurance prévoyance prennent en charge ces frais. L’objectif d’une assurance hospitalisation est de limiter au maximum les conséquences d’une hospitalisation sur votre vie de famille. Vous pouvez également retrouver ces prestations en garantie optionnelle d’un contrat prévoyance famille.

> Quelles garanties indemnités journalières en cas d’hospitalisation ?

Quelles sont les prestations non prises en charge par l’Assurance maladie ?

Lors de votre séjour à l’hôpital, si vous y restez plusieurs jours, vous devrez vous acquitter d’un forfait journalier. Ce sont les frais d’hébergement et de repas à l’hôpital. Ce forfait n’est pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale. Bien sûr, plus vous restez hospitalisé longtemps, plus cela vous reviendra cher.

Les garanties indemnités journalières en cas d’hospitalisation prévoient le versement d’indemnités pour que vous puissiez vous acquitter sans problème de ces frais. 

Vous pourrez aussi choisir certaines options pour un meilleur confort pendant votre hospitalisation. 

Si prendre une chambre individuelle n’est pas essentiel à votre rétablissement, cela peut le rendre bien plus confortable. Seul dans une chambre, vous n’aurez pas à subir les humeurs d’un éventuel voisin et pourrez vous reposer de manière optimale. Vous pourrez aussi recevoir vos soins médicaux en toute intimité, et profiter tranquillement des visites de vos proches. Cependant, l’hôpital vous demandera des frais supplémentaires pour cette option.

Pour plus de confort vous pouvez aussi demander un accès à la télévision, au téléphone ou au wifi, mais ce sont des services payant à la journée.

Les indemnités journalières (IJ) hospitalisation vous permettront d’oser ces dépenses de confort et de vous concentrer sur l’essentiel : votre guérison.

Comment compenser la perte de revenus en cas d’hospitalisation ?

Il ne faut pas oublier que lorsque vous êtes hospitalisé(e), vous êtes en arrêt de travail. Vous pourriez donc avoir une perte de revenus. Si la Sécurité sociale peut vous verser des indemnités, cela ne dépassera pas 50 % de votre salaire habituel. 

Votre famille pourrait-elle maintenir son train de vie ? Les garanties d’assurance hospitalisation et indemnités journalières complèteront les versements du régime obligatoire afin que vous puissiez conserver votre niveau de vie et épargner les soucis financiers à votre famille.

> Comment maintenir mon revenu en cas d’incapacité de travail ?

Assurance prévoyance familiale : comment ça marche ?

En plus d’une hospitalisation, les aléas de la vie peuvent entraîner une incapacité de travail, une invalidité, une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), voire un décès. Dans ces cas-là, le régime de base de la Sécurité sociale vous permet de percevoir des indemnités journalières, une rente ou un capital. Mais les montants versés sont souvent faibles, temporaires et révisables. Ils sont loin de couvrir la totalité de votre perte de revenus.

Un contrat de protection familiale sert à compléter ces versements, avec des indemnités ou rentes supplémentaires. L’objectif est de protéger toutes votre famille des conséquences d’un imprévu. 

Toute personne majeure (salarié, travailleur non salarié, indépendant ou retraité), souhaitant compléter sa couverture contre les imprévus peut souscrire un contrat de prévoyance. 

 Le saviez-vous ? Les garanties de la prévoyance collective de votre entreprise peuvent ne pas correspondre à votre situation ou à votre besoin. Vous pouvez prendre un contrat de prévoyance famille en plus d’autres contrats collectifs ou individuels.

Les contrats de protection familiale couvrent :

• Vous-même ;
• Votre conjoint (marié, pacsé ou non) ;
• Vos enfants ;
• Les enfants de votre conjoint.

> Pour en savoir plus : Qu’est-ce que la protection familiale ?

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(1) D’après les tarifs AP-HP 2021 et 2016