La garantie Rente éducation de la solution Pro Prévoyance est spécialement conçue pour aider financièrement vos enfants jusqu’à leurs 18 ans (et jusqu’à 26 ans sur option). Le montant de la rente versée est progressif en fonction de l’âge de l’enfant bénéficiaire : 

• 100 % de la rente jusqu’à ses 11 ans, 
• 150 % entre ses 18 ans et 26 ans.

Rendez-vous sur votre Espace Personnel.

Pour les professions médicales et paramédicales, il est essentiel de prendre en compte les spécificités de votre métier. La garantie invalidité professionnelle (capital et/ou rente) est spécialement conçue pour vous:

• L’évaluation de votre invalidité est basée exclusivement sur votre incapacité à exercer votre métier, sans tenir compte des possibilités d’un reclassement professionnel,
• Elle se déclenche dès 15% d’invalidité permanente partielle.

Oui, vous pouvez obtenir tout ou partie de votre épargne avant le terme de votre contrat en fonction de votre situation et de vos besoins. Cette opération se nomme « rachat ». Le rachat peut être total ou partiel. S’il intervient les 8 premières années, les plus-values sont soumises à une imposition plus forte.

Le rachat total induit la clôture définitive du contrat : vous perdez alors vos garanties et une partie des sommes investies vous est restituée.

Le rachat partiel est un retrait d’une partie de l’épargne dans la limite du seuil autorisé. Il n’entraine pas la fermeture du contrat qui conserve son antériorité fiscale. Il peut intervenir à tout moment après le délai de rétractation. Le capital placé continue à produire des intérêts.

Pour en savoir plus, contactez-nous directement par téléphone du lundi au vendredi 08h30 à 18h00 au 0 969 321 901.

Nous vous invitons à vous connecter à votre Espace Personnel  pour effectuer votre déclaration d’arrêt de travail ou d’hospitalisation en ligne ou à contacter votre Service de Relation Clientèle au 0 969 321 901 du lundi au vendredi de 08h30 à 18h00.

Oui, vous pouvez augmenter vos cotisations directement depuis votre espace personnel ou par le biais de nos conseillers qui sont à votre disposition pour étudier votre projet et vous accompagner. Contactez-nous par téléphone du lundi au vendredi 08h30 à 18h00 au 0 969 321 901.

Une solution pour bénéficier de garanties financières et d’une assistance solide pour une vie plus sereine, en anticipant les moments difficiles comme l’arrêt de travail, les maladies et blessures graves, l’invalidité et le décès pour vous et votre famille. Retrouvez notre page dédiée à nos solutions de prévoyance.

Pour avoir la certitude que vos volontés seront respectées. Vous soulagez vos proches du financement et de l’organisation des prestations que vous avez choisies. Retrouvez notre page dédiée à nos solutions obsèques. 

Pour préserver vos proches au moment de votre disparition de tout soucis financier et matériel. Retrouvez notre page dédiée à nos solutions décès. 

Oui, vous pouvez changer de bénéficiaire(e) à tout moment durant la vie du contrat.

Pour cela, :
1) Imprimez depuis votre Espace Personnel le formulaire de demande ou bien formalisez vos volontés sur papier libre

2) Adressez votre demande à : 

Prévoir
19 rue d’Aumale
CS 40019
75306 Paris cedex 9

En mentionnant les éléments suivants concernant le(s) nouveau(x) bénéficiaire(s) :
• Nom et prénom
• Date et lieu de naissance
• Coordonnées postales
• Lien de parenté

Ainsi que vos nom, prénom, date, numéro de contrat et signature. 

Rendez-vous sur votre Espace Personnel

Nos conseillers sont à votre disposition pour mettre au point avec vous la solution la plus adaptée à votre besoin. Vous connaître, échanger avec vous nous permettra de mieux vous accompagner. Pour en savoir plus, contactez-nous via ce formulaire ou directement par téléphone du lundi au vendredi de 08h30 à 18h00 au 0 969 321 901.  

La loi Madelin du 11 février 1994 a instauré un cadre fiscal avantageux pour que les travailleurs indépendants puissent, dans la limite d’enveloppes prévues, déduire certaines cotisations dédiées à leur protection sociale de leurs revenus imposables. Les contrats complémentaire santé, prévoyance et retraite bénéficient de la déductibilité fiscale de la loi Madelin. Pour la prévoyance, seules les garanties dont les prestations sont versées sous forme de rente ou d’indemnités journalières sont concernées.

Qui peut souscrire un contrat Madelin ?

Les personnes pouvant souscrire à un contrat Madelin sont :

• Les personnes soumises à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) ou des bénéfices non commerciaux (BNC)
• Les dirigeants non-salariés relevant de l’article 62 du Code Général des Impôts
• Les conjoints collaborateurs

Quelle fiscalité pour les auto/micro-entrepreneurs ?

Les auto/micro-entrepreneurs soumis au micro-BIC ou au régime micro-BNC ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin, car ils sont déjà éligibles à une fiscalité avantageuse via un abattement forfaitaire applicable à leur chiffre d’affaires et dépendant de leur activité, soit :

• 71 % pour les activités d’achat-revente, fourniture de logement, vente à consommer sur place (activité saisonnière)
• 50 % pour les prestations de service commerciales (activité de vente, artisan/commerçant)
• 34 % pour les prestations de service non commerciales (activité libérale)

Souscrire un contrat de prévoyance est une manière d'anticiper des risques du quotidien tels que l'arrêt de travail, l'invalidité ou le décès. Cela permet de protéger sa famille et son activité en cas de coup dur. Retrouvez notre dossier : « Contrats de prévoyance : à qui s’adressent-ils ? »

Vous pouvez déclarer le décès de votre proche directement en ligne via notre formulaire ou en contactant votre Service de Relation Clientèle au 0 969 321 901 du lundi au vendredi de 08h30 à 18h00.

Oui, nous proposons des contrats en unités de compte et fonds euros qui associent rentabilité et sécurité. Ces solutions sont dédiées à la préparation de la retraite. Quelle est la meilleure solution ? Demandez à votre conseiller au 0 969 321 901 du lundi au vendredi de 08h30 à 18h00. 

En cas d’accident, maladie, invalidité, hospitalisation, les conséquences pour votre entreprise et votre famille peuvent se révéler graves, d’autant plus que les prestations de votre Régime Obligatoire sont souvent insuffisantes. Notre Solution Pro Prévoyance protège votre vie professionnelle et votre vie privée. Rendez-vous sur notre page produit pour en savoir plus.

L’assurance obsèques permet de constituer un capital qui sera affecté au financement de vos obsèques. Vous soulagez ainsi vos proches de la charge financière des obsèques.

L’assurance décès, quant à elle, vous permet de transmettre un capital à vos proches en cas de décès dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie. Ce capital pourra, par exemple, aider votre conjoint à compenser la diminution des ressources de votre foyer, à financer d’éventuels coûts de succession et frais de notaire ou encore à patienter si la pension de réversion tarde à se mettre en place...

Pour en savoir plus sur ce qui distingue ces deux types de contrats, vous pouvez consulter notre article sur ce sujet.

En cas d’arrêt de travail lié à une maladie, un accident, ou une intervention chirurgicale, des indemnités journalières peuvent être versées par votre régime obligatoire. Ces versements compensent la perte de revenus temporaire occasionnée par la cessation d’activité, mais uniquement à hauteur d’un pourcentage du revenu, rarement supérieur à 50 %. Votre famille pourrait rencontrer des difficultés à cause de cette baisse de revenus. De plus, les frais fixes liés à votre activité professionnelle seraient toujours dus.

Par ailleurs, les versements des régimes de protection sociale obligatoires ont une durée maximale, qui diffère selon la nature de l’arrêt de travail et le régime d’affiliation.

Travailleur non-salarié : comment protéger son activité et sa famille ?

À chaque profession son régime d’affiliation, et les conditions d’indemnisation particulières qui l’accompagnent. Cependant, les prestations des régimes obligatoires sont souvent insuffisantes : sur le long terme, la pérennité de votre activité et le niveau de vie de votre famille pourraient être menacés. Il existe des solutions d’assurance adaptées aux travailleurs non-salariés pour prévenir ces risques. Protéger son entreprise c’est aussi protéger sa famille.

> Découvrez notre solution prévoyance TNS

Le saviez-vous ? 48 % des TNS ne connaissent pas le niveau de protection de leur régime obligatoire en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès¹.

> Comment protéger sa famille et son activité ?

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(1) Enquête PRÉVOIR, Toluna, réalisée auprès de 400 TNS du 18 au 23 juillet 2022.

Une invalidité peut survenir à tout moment. Comme les prestations des régimes obligatoires sont souvent insuffisantes, cela peut avoir des conséquences sur la pérennité de votre entreprise et sur votre famille. Anticiper c’est se protéger.

En cas d’incapacité totale

Une prévoyance individuelle complétera les prestations du régime obligatoire pour maintenir vos revenus en cas d’incapacité totale grâce à des indemnités journalières complémentaires.

Il existe des solutions de prévoyance pour les particuliers comme notre Solution Prévoyance Famille ou pour les travailleurs non-salariés et indépendant : découvrez Solution Prévoyance TNS.

En cas d’invalidité partielle ou totale

En cas d’invalidité, vous percevrez, grâce à un contrat d’assurance prévoyance, une rente et/ou un capital. Si vous êtes chef d’entreprise ou indépendant, pensez également à garantir vos frais professionnels, qui sont maintenus pendant l’arrêt (frais fixes, électricité, loyer, remboursement d’emprunt).

Oui, pour faire progresser votre épargne, vous pouvez à tout moment effectuer des versements complémentaires ou encore les programmer. Faites-le depuis votre espace personnel! Cliquez ici !

La majorité des travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales réglementées et gérants d’entreprise) dépend du régime général de la Sécurité sociale (CPAM). En effet, depuis le 1er janvier 2020, le RSI (Régime Social des Indépendants) est devenu la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants). Cela n’a eu aucun impact sur les cotisations et garanties sociales des affiliés.

Quelles sont les différentes caisses interprofessionnelles ?

D’autres professions libérales relèvent encore de la Caisse nationale d’assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL), qui regroupe 10 caisses interprofessionnelles :

• CARCDSF : Caisse autonome de retraite des chirurgiens-dentistes et des sage-femmes
• CARMF : Caisse autonome de retraite des médecins de France
• CARPIMKO : Caisse autonome de retraite et de prévoyance des infirmiers, masseurs kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes
• CARPV : Caisse autonome de retraite et de prévoyance des vétérinaires
• CAVEC : Caisse d’assurance vieillesse des experts-comptables et des commissaires aux comptes
• CAVOM : Caisse d’assurance vieillesse des officiers ministériels
• CAVP : Caisse d’assurance vieillesse des pharmaciens
• CIPAV : Caisse interprofessionnelle de prévoyance et d’assurance vieillesse, pour les ostéopathes, architectes, ou psychologues
• CPRN : Caisse de prévoyance de retraite des notaires

La CNBF, Caisse nationale du barreau français, couvrant les avocats, est une onzième caisse, non affiliée à la CNAVPL.

Chacune de ces caisses prévoit une protection sociale (retraite, indemnités journalières, etc.) différente. Il est donc important de se renseigner sur ce qui concerne votre activité.

L’assurance vie est un placement financier qui vous permet d’épargner dans un cadre fiscal avantageux. Ce capital peut ainsi vous permettre de préparer vos projets. Vous pouvez ainsi préparer votre retraite et anticiper la baisse de revenus ;  vous pouvez aussi mettre de l’argent de côté pour le transmettre à vos proches. Ce capital peut être investi dans un fond en euros garanti et/ou dans des unités de compte dont l’évolution de la valeur dépend des marchés financiers.

PRÉVOIR met à votre disposition un espace client en ligne pour gérer vos contrats.

Comment accéder à mon espace personnel PRÉVOIR ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace personnel en cliquant ici : Bienvenue dans votre Espace Personnel

Quels contrats puis-je gérer grâce à mon Espace personnel ?

Votre espace personnel vous permet de gérer vos contrats d’épargne, de prévoyance, de dépendance et d’obsèques.

Les autres contrats ont un espace en ligne dédié :

• L’espace santé pour les contrats de complémentaire santé
• L’espace assurance de prêt pour les contrats d’assurance emprunteur
• L’espace plan d’épargne retraite pour les PER

Il existe également un espace pour les bénéficiaires de contrats d’assurance PRÉVOIR au moment du décès de l’assuré.

Quelles démarches puis-je effectuer depuis mon espace personnel PRÉVOIR ?

Votre espace client PRÉVOIR vous offre la possibilité de :

• Consulter le détail des garanties, conditions et échéances de vos contrats PRÉVOIR
• Gérer vos contrats d’épargne : versements, rendements, conditions de déblocage
• Modifier les bénéficiaires de vos contrats
• Transmettre vos documents
• Déclarer un sinistre : ITT, hospitalisation, etc.
• Envoyer une demande via messagerie sécurisée
• Mettre à jour vos informations personnelles
• Prendre rendez-vous avec votre conseiller

Comment me connecter à mon espace personnel ?

1. Munissez-vous de votre référence client et de votre mot de passe
2. Rendez-vous sur monespace.prevoir.com
3. Renseignez les champs indiqués puis cliquez sur « Me connecter »

S’il s’agit d’une première connexion :  Cliquez sur « Créer mon Compte » puis saisissez votre référence client et laissez-vous guider.

 

Les risques d’accidents et de maladies ne sont pas prévisibles, que ce soit dans le cadre de la vie privée ou professionnelle. Dans certains cas, cela peut générer un arrêt brutal d’activité, parfois de manière définitive. On distingue alors deux types d’invalidité : l’invalidité permanente partielle et l’invalidité permanente totale. Dans la première situation, le travailleur non-salarié peut encore travailler, mais pas à 100 %. Dans la deuxième, il n’est définitivement plus en état de travailler.

Dans les deux cas, une fois l’état d’invalidité prononcé par le médecin conseil de la Caisse primaire d’assurance maladie ou du régime obligatoire dont il dépend, la pension d’invalidité versée est définie en fonction du revenu et du taux d’invalidité ; celle-ci peut être complétée par une prévoyance Madelin, seulement s’il en souscrit une à titre individuel.

> Découvrez notre solution prévoyance TNS.

Quelle prévoyance pour les travailleurs non salariés ?

La prévoyance des artisans et commerçants est gérée par la Sécurité sociale des indépendants selon des règles spécifiques (durée d’affiliation minimum, calcul des prestations, etc.) ; ils peuvent bénéficier d’une pension égale à 50 % du revenu annuel moyen cotisé sur les 10 dernières années en cas d’incapacité total d’exercice et jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite, égale à 30 % du revenu annuel moyen cotisé sur les 10 dernières années, en cas d’incapacité partielle.

La prévoyance des professions libérales n’est pas uniforme : chaque section professionnelle propose un régime spécifique. En général, ces versements ne prennent en charge qu’une partie des revenus, jusqu’à l’âge légal de la retraite. Il est donc important d’anticiper aussi ce risque avec des solutions de prévoyance individuelle.

Le saviez-vous ? 56 % des TNS ont souscrit un contrat de prévoyance en complément de leur régime obligatoire¹.

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(1) Enquête PRÉVOIR, Toluna, réalisée auprès de 400 TNS du 18 au 23 juillet 2022.

PRÉVOIR met un espace en ligne à disposition des bénéficiaires de ses contrats, au moment du décès de l’assuré.

Comment accéder à l’espace bénéficiaire PRÉVOIR ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace bénéficiaire en cliquant ici : Votre Espace Bénéficiaire

À quoi sert l’espace bénéficiaire ?

L’espace bénéficiaire en ligne permet aux bénéficiaires de contrats PRÉVOIR de déclarer facilement le décès de leur proche, transmettre les pièces justificatives nécessaires et de s’informer sur le traitement de leur dossier.

Comment me connecter à l’espace bénéficiaire ?

1. Munissez-vous des informations sur l’assuré décédé : nom, prénom, date de naissance, date de décès, code postal
2. Déclarez le décès de votre proche, sans identifiant ni pièce justificative, sur prévoir.com ou par téléphone au 0 969 321 901 du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 heures (appel non surtaxé)
3. Activez votre espace bénéficiaire à l’aide du mail reçu à la suite de votre déclaration de décès et laissez-vous guider par les instruction

Un contrat d’assurance prévoyance peut prévoir plusieurs solutions cumulables en cas de décès ou d’invalidité :

• Versement d’un capital
• Versement de rentes au conjoint pour compenser la perte de revenus de la famille
• Versement de rentes éducation pour financer les études des enfants

Il est également recommandé d’anticiper au maximum grâce à des solutions d’épargne adaptées à votre projet : découvrez notre assurance vie.

PRÉVOIR met à votre disposition un espace client en ligne pour gérer spécifiquement votre contrat de complémentaire santé et vos demandes de remboursement.

Comment accéder à mon espace santé PRÉVOIR ?

Vous pouvez vous connecter à votre espace santé en cliquant ici : Bienvenue sur votre espace santé

Quels contrats puis-je gérer grâce à mon espace santé ?

Votre espace santé en ligne est conçu spécifiquement pour gérer vos contrats de complémentaire santé.

Les autres contrats PRÉVOIR peuvent être suivi depuis un autre espace en ligne : votre espace personnel.

Quelles démarches puis-je effectuer depuis mon espace santé ?

Votre espace santé PRÉVOIR vous offre la possibilité de :

• Consulter et gérer votre contrat santé : visualiser vos garanties, télécharger votre carte de tiers payants, etc.
• Déposer une demande de remboursement
• Gérer vos remboursements
• Demander une prise en charge hospitalière
• Effectuer une demande de devis
• Actualiser vos coordonnées et celles de vos ayants-droits

Comment me connecter à mon espace santé ?

1. Munissez-vous de votre identifiant (numéro d’adhérent) et de votre mot de passe
2. Rendez-vous sur www.prevoir-sante.com
3. Renseignez les champs indiqués puis cliquez sur « Me connecter »

S’il s’agit d’une première connexion : Cliquez sur « J’active mon espace santé » puis saisissez votre numéro d’adhérent figurant sur votre carte tiers payant.

Pour préparer ses futurs projets, et notamment sa retraite, il vaut mieux constituer une épargne.

Comment calculer sa future pension de retraite ?

Il y a deux niveaux de pensions de retraite obligatoires : le régime de base (ou régime général) et le régime complémentaire. Pour les artisans/commerçants, la pension du régime de base est principalement calculée par rapport au revenu, basé sur les 25 meilleures années de la carrière. S’additionnent les versements du régime complémentaire, en fonction du nombre de points obtenu au titre du parcours professionnel. Les points sont multipliés par la valeur du point en euro pour déterminer le montant complémentaire annuel brut. Les professions libérales, elles, ont un mode de calcul différent, avec un système à points.

Comment anticiper la baisse de revenus ?

Vous pourriez avoir une mauvaise surprise en découvrant le montant de votre pension de retraite (régime de base et complémentaire cumulés) : elle s’élève en moyenne à 65 % net des revenus perçus lors des dernières années d’activité. C’est ce qu’on appelle le taux de remplacement. Pour mieux vivre demain, il est important de préparer sa retraite le plus tôt possible, dans l’idéal dès le début de sa carrière. Comment faire ? En épargnant grâce à des solutions d’assurance dédiées et adaptées à vos envies. Découvrez notre assurance vie. Vous pourrez ainsi compléter votre pension de retraite et financer certains projets de vie.

Prendre sa retraite avant l’âge légal et sans décote quel que soit le nombre de trimestres validé, c’est possible sous certaines conditions : avoir commencé à travailler entre 14 et 20 ans, exercer un métier pénible ou dangereux, souffrir d’un handicap ou avoir été exposé(e) à une maladie professionnelle. Ce départ est soumis à des conditions d’année de naissance, de nombre de trimestres acquis, et de durée de cotisation minimale. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande auprès de chaque caisse de retraite de base dont vous avez relevé.

Le saviez-vous ? 20,8 % des travailleurs indépendants prennent une retraite anticipée.

> Pourquoi anticiper sa retraite ?