Mise à jour le 3 novembre 2023

Vous souhaitez protéger vos proches en souscrivant une assurance afin d’anticiper les conséquences liées à votre décès, mais vous être un peu perdu(e) entre les concepts d’assurance décès et assurance obsèques ? Ce sont en effet des produits qui peuvent sembler similaires, pourtant ils ont des objectifs et des caractéristiques distincts. PRÉVOIR vous explique les différences entre ces deux contrats d'assurance et leurs objectifs.

Pourquoi anticiper son décès ?

Anticiper son décès et ses obsèques, c’est épargner le coût des funérailles à ses proches, et les dispenser de démarches à faire dans l’urgence.

> Quel est le coût des obsèques en France ?

Des solutions d’assurance peuvent permettre que vos proches n’aient rien à dépenser et/ou aucun choix à faire pour l’organisation de la cérémonie de dernier hommage.

Faire respecter ses choix

Tout préparer à l’avance permet également de faire respecter vos choix en termes de cérémonie, mais aussi d’offrir une assistance administrative à vos proches.

À quoi sert une assurance obsèques ?

L'assurance obsèques est spécifiquement conçue pour couvrir les frais liés à vos funérailles et à votre décès. Le but principal est de soulager vos proches de la charge financière qui peut accompagner un décès (frais de cérémonie, sépulture, etc.). Le principe ? Vous désignez un bénéficiaire, qui peut être une personne de votre entourage ou une entreprise de pompes funèbres, qui aura l’obligation d’utiliser cette somme pour financer vos obsèques.

Dans le cas où le capital souscrit serait supérieur au coût des obsèques effectivement réalisées, le montant restant serait versé au(x) bénéficiaires désigné(s) à cet effet.

Quand elle est adossée à une convention obsèques, elle permet aussi à l’assuré de planifier et de préfinancer ses funérailles, évitant ainsi des dépenses imprévues à sa famille.

Le saviez-vous ? Chaque année en France, plus de 500 000 personnes préparent leurs obsèques en souscrivant un contrat obsèques¹.

Assurance obsèques en capital ou en prestations ?

Il existe deux types de contrats obsèques au choix :

• Les contrats obsèques en capital répondent exclusivement à un objectif de financement des obsèques. Vous laissez, en cas de décès, un capital qui permettra la prise en charge des obsèques. L’organisation des obsèques, les démarches administratives et les choix de prestations funéraires sont laissés aux soins des proches.
• Les contrats obsèques en prestations, répondent au double objectif de financement et d’organisation des obsèques. Au moment de votre décès, l’assureur versera le capital garanti à l’opérateur funéraire désigné comme bénéficiaire. Le contrat est adossé à une convention de prestations obsèques, dans laquelle vous avez au préalable choisi vos volontés essentielles : cérémonie civile ou religieuse, inhumation ou crémation, achat d’une concession, choix des fleurs, gravure, etc. Vous avez ainsi la certitude que vos volontés seront respectées.

Des prestations d’assistance peuvent également accompagner ce type de contrat pour faciliter la tâche des proches.

> Comment faire respecter ses dernières volontés ?

Qu’est-ce qu’une assurance décès ?

L’assurance décès, quant à elle, vous permet de transmettre un capital à vos proches en cas de décès dans un cadre fiscal avantageux. Ce capital est libre d’utilisation : il peut être utilisé pour financer les obsèques, ou par exemple, aider votre conjoint à compenser la diminution des ressources de votre foyer, ou à financer d’éventuels coûts de succession. L’objectif est de limiter les conséquences financières liées au décès, ou d’aider vos proches à financer des projets.

Les principales caractéristiques de l'assurance décès

L'assurance décès garantit le versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré. Ce capital peut être utilisé pour régler les dettes, les dépenses courantes, les études des enfants, etc.

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Deux solutions complémentaires

L'assurance obsèques et l'assurance décès ne sont pas exclusives l'une de l'autre, elles peuvent être complémentaires et se combiner pour offrir une protection financière solide.

En effet, l'assurance décès offre une couverture financière à long terme pour protéger vos proches contre les conséquences financières d'un décès prématuré. Cette assurance est adaptée aux personnes ayant des responsabilités financières importantes, comme une famille à charge. Quant à elle, l'assurance obsèques, permet de soulager immédiatement vos proches en couvrant les frais funéraires, évitant ainsi des dépenses inattendues dans un moment déjà difficile.

Un accompagnement pour vos proches et vous

Quelles sont les personnes à prévenir ? Quelles démarches faut-il faire et dans quels délais ? Comment être certain de récupérer l’ensemble de ce qui est dû (assurances, comptes bancaires) ? Dans le cadre d’un contrat décès ou obsèques, vos proches peuvent bénéficier, selon les contrats, de services d’assistance ou d’un accompagnement personnalisé.

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(1) OGF, La prévoyance funéraire, octobre 2020.