Mise à jour le 9 janvier 2024

Épargner est essentiel pour assurer sa stabilité financière, réaliser des projets à long terme et faire face aux imprévus. Cependant, avec les dépenses quotidiennes et les envies ponctuelles, il peut être difficile de mettre de l'argent de côté. PRÉVOIR vous donne donc des astuces pour épargner efficacement sans sacrifier votre confort.

Pourquoi est-il important d’épargner ?

Avant de se plonger dans les conseils pratiques, il est important de comprendre qu’épargner est essentiel pour construire ses projets de vie. Achats immobiliers et ameublement, loisirs, avenir des enfants, gestion des imprévus, préparation de la retraite ou de la succession, etc. : ces projets peuvent être concrétisés grâce à une stratégie d’épargne. 

Épargner, lorsque cela est possible, est donc toujours une bonne idée. Mais comment s’y prendre pour que votre effort d’épargne ne vous complique pas la vie ? Réponse tout de suite.

#1 Fixer des objectifs clairs 

Pour commencer à épargner efficacement, il est essentiel de se fixer des objectifs clairs et réalistes. Comme ça, si épargner vous demande un effort, vous serez plus motivé(e) en sachant pourquoi vous le faites, et à quelle échéance vous devriez avoir atteint votre objectif. 

Par exemple, si vous voulez économiser 1 000 € pour vos vacances d'été dans 1 ans. Fixez-vous l’objectif de mettre 80 € de côté par mois et essayez de le tenir. Non seulement vous aurez plus de chance de réussir à atteindre votre objectif que s’il n’était pas défini, mais en plus vous pourrez être satisfait d’y être parvenu(e). 

> Combien les Français épargnent-ils en moyenne ?

#2 Suivre un budget

Une habitude importante pour épargner de l'argent consiste à établir un budget sur votre mois. Vous pourrez ainsi mieux contrôler vos dépenses et augmenter vos économies.  

Pour constituer votre budget, commencez par une phase d’observation de vos propres habitudes pendant quelques mois. Sans rien changer, notez vos sources de revenus et toutes vos dépenses mensuelles. Une fois que vous avez des moyennes, identifiez les domaines où vous pouvez réduire un peu les dépenses. Par exemple, vous pourriez décider de manger plus souvent chez vous plutôt qu’à l’extérieur.  

Il est important de définir un plan de réduction des dépenses que vous vous sentez capable de tenir et qui ne génèrera pas trop de frustration. Attention également à ce que les économies ainsi réalisées soient bien mises de côté et non pas investies dans d’autres dépenses. 

Profiter des offres promotionnelles et des réductions

Être attentif aux offres promotionnelles et réductions sur les achats courants peut être un bon moyen de respecter un budget plus réduit. 

#3 Automatiser l'épargne

L'automatisation de l'épargne est un moyen très efficace de mettre de l'argent de côté sans y penser consciemment.  

La plupart des banques offrent la possibilité de mettre en place des virements automatiques vers votre compte d'épargne. Cela vous permet de mettre de l'argent de côté sans y penser.  

#4 Faire fructifier ses économies

Si vous réussissez à économiser régulièrement, il est important de placer vos économies sur un support permettant de les faire fructifier pour bénéficier d'un rendement supplémentaire.  

Au lieu de laisser votre argent dormir dans un compte d'épargne avec un faible taux d'intérêt, envisagez d’investir dans des placements à rendement potentiellement plus élevé, comme l’assurance-vie.  

Découvrir l’assurance-vie  

L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui peut être souscrit auprès d’une compagnie d’assurance. 

L’objectif est d’épargner à son rythme, en faisant des versements réguliers ou ponctuels, dans un cadre fiscal avantageux. S’il est recommandé de prévoir d’épargner à long terme, l’argent n’est jamais bloqué, c’est un contrat souple. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment, on appelle cela un rachat. 

Le capital déposé sur l’assurance-vie ne dort pas : il est investi, selon vos choix, dans différents supports financiers tels que les fonds en euros, et/ou les unités de compte¹. Les éventuels gains réalisés par ces investissements sont réinvestis, ce qui peut permettre de bénéficier d’un rendement intéressant. En plus, grâce à l’effet levier des intérêts composés, les éventuels gains réalisés sont utilisés pour produire à leur tour de nouveaux gains. 

> Vos questions sur l’assurance-vie
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(1) L’investissement sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Il n’est pas garanti, et sujet à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant de l’évolution des marchés financiers.