Mise à jour le 16 août 2023

La retraite permet de profiter d'un repos bien mérité après une carrière active. Cependant, il ne faut pas s’intéresser à sa retraite seulement vers la fin de sa carrière. En effet, ne pas préparer sa retraite peut entraîner une baisse de leur qualité de vie en raison de la baisse de revenu. PRÉVOIR vous explique pourquoi il est essentiel de commencer à préparer sa retraite dès aujourd'hui.

Anticiper la baisse de revenus

Au moment du départ à la retraite, le retraité ne touche plus son ancien salaire, mais une pension de retraite calculée selon son parcours professionnel.

En moyenne, la pension des retraités français représente 60 à 65 % du revenus touché pendant la vie active. Cette baisse des ressources peut réduire le niveau de vie, voire entrainer des soucis financiers.

Le rêve d’une retraite passée à voyager ou à monter de nouveaux projets peut vite devenir compliqué. Cependant, il est possible d’éviter ça en anticipant le plus tôt possible, c’est-à-dire en épargnant, dans l’idéal dès le début de la vie active.

La sécurité financière

Epargner pour sa retraite en amont offre une sécurité financière à long terme. En ayant une épargne bien planifiée et diversifiée, vous pouvez vous protéger contre les imprévus et les aléas de la vie. En plus, de nouveaux postes de dépenses peuvent apparaître, notamment du fait de ne plus être salarié : votre complémentaire santé devient intégralement à votre charge.

Epargner pour sa retraite

La bonne idée, quand cela est possible, est d’épargner longtemps à l’avance pour préparer sa retraite et anticiper la baisse de revenus. Pour cela, l’assurance-vie est un outil très utile, notamment pour faire fructifier son épargne sur le long terme.

Les sommes versées sur un contrat d’assurance-vie peuvent être investies dans des supports financiers qui permettent de faire fructifier l’épargne sur le long terme. Plus vous avez commencé à épargner tôt, plus votre épargne aura fructifié, et vous disposerez d’un complément de revenus non négligeable une fois à la retraite ! Vous pourrez ainsi puiser ponctuellement dans votre réserve en fonction de vos besoins, ou programmer des rachats partiels automatiques réguliers. Il est aussi possible de convertir votre capital en rente mensuelle viagère : l’assureur s’engage à verser une somme fixe, calculée sur le montant de l’épargne et l’âge. Cependant cette décision est définitive, vous ne pourrez plus récupérer ponctuellement l’argent ni le transmettre à vos bénéficiaires.

Le plan d’épargne retraite

Il est aussi possible de préparer sa retraite grâce au plan d’épargne retraite (PER). Le capital accumulé sur un PER est exclusivement dédié à la retraite. Il est donc bloqué jusque-là, sauf en cas d’invalidité, de décès du conjoint, de fin de droit aux allocations chômage ou d’achat de la résidence principale.

Par ailleurs, les sommes versées sur le PER peuvent être déduites du revenu imposable (dans la limite de certains plafonds), mais il est possible de choisir de ne pas défiscaliser.

L'effet des intérêts composés

L'un des principaux avantages de commencer à préparer sa retraite dès aujourd'hui est l'effet des intérêts composés. C’est-à-dire que les intérêts générés par votre épargne sont ajoutés au capital initial, augmentant ainsi le montant sur lequel les futurs intérêts seront calculés.  

Par exemple, en investissant 500 € par mois à un taux de rendement annuel moyen hypothétique de 6 %, vous pourriez accumuler plus de 300 000 € en 30 ans. En revanche, si vous commencez seulement 10 ans plus tard, vous n'accumuleriez qu'environ 140 000 €. En investissant tôt, votre argent a plus de temps pour croître et générer des rendements¹.

Alors n’attendez pas, commencez à préparer votre retraite dès maintenant !

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(1) Cet exemple ne présage en rien des performances passées ou futures.