Mise à jour le 12 décembre 2023

L'assurance prévoyance est un type d'assurance qui vise à protéger l’assuré et ses proches des conséquences financières d’un imprévu tel qu’une maladie longue, l'invalidité, la perte d'autonomie, ou le décès. Ce type de contrat offre une sécurité financière pour ces situations difficiles. PRÉVOIR explore en détails les caractéristiques des contrats d’assurance prévoyance, et les personnes et situation pour lesquelles ils peuvent être utiles.

Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance prévoyance ?

La prévoyance consiste à souscrire un contrat dédié pour faire face aux conséquences d’aléas de la vie, qui malheureusement, n’arrivent pas toujours qu’aux autres.

Une maladie longue, une invalidité, la perte d’autonomie ou un décès soudain, peuvent avoir de nombreuses conséquences matérielles et financières pour la personne et sa famille, en raison de la perte de revenus et des nouveaux frais nécessaires. C’est pour réduire ces risques, maintenir son revenu, garder son logement, et ne pas surajouter de soucis, qu’interviennent les contrats de prévoyance.

Définition et objectifs

Les contrats d'assurance prévoyance sont des polices d'assurance qui couvrent les risques liés à la santé, à la vie et à la perte d'autonomie. L'objectif principal de ces contrats est de garantir une protection financière à l'assuré et à ses proches en cas d'événements imprévus.

Les contrats d'assurance prévoyance peuvent inclure plusieurs types de garanties, telles que : 

> Rente d'invalidité : Paiement d'une rente en cas d'invalidité partielle ou totale de l'assuré, l'empêchant d'exercer son activité professionnelle.

> Financement du maintien à domicile : Aide financière pour permettre le réaménagement du domicile et la prise en charge de services à domicile pour que la personne en perte d’autonomie puisse rester chez elle le plus longtemps possible.

> Capital décès : Versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré.

> Rente éducation : Financement des études des enfants en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.

> Rente au conjoint survivant : Versements d’une rente au conjoint pour le maintien de son niveau de vie en cas de décès ou d'invalidité de l'assuré.

> Services d’assistance : Les garanties des contrats de prévoyance sont souvent adossées à des services d’assistance variés : aides à domicile, paniers de services, garde d’enfants ou d’animaux, aide administrative, assistance en cas de cyberharcèlement, etc.

Frais d’assurance prévoyance, un exemple concret 

Prenons l’exemple d’un homme marié âgé de 35 ans et père de deux jeunes enfants. Travailleur indépendant, il gagne 2 000 € par mois, et sa femme est pour le moment mère au foyer. Il paye environ 19 € mensuels¹ de cotisations pour sa prévoyance. En cas d’interruption temporaire de travail, d’invalidité totale et définitive, il ne percevrait plus de salaire. Le niveau de vie de la famille baisserait rapidement, locataire, la famille pourrait être amenée à devoir changer de logement. Idem en cas de décès brutal.

Grâce à son assurance prévoyance, selon les garanties et situations, la famille pourrait avoir un capital maladie grave d’en moyenne 5 000 €, un capital décès de 30 000 € et une rente éducation de 150 € par mois. La prévoyance peut donc apporter une aide essentielle en cas de difficulté².

Le saviez-vous ? Selon la Fédération Française de l'Assurance (2021), 40 % des particuliers français ont un contrat de prévoyance.

À qui s'adressent les contrats d'assurance prévoyance ?

Les contrats d’assurance prévoyance sont une bonne idée pour tout le monde. Explications.

Les familles

Les contrats d'assurance prévoyance s'adressent à toute personne, qu'elle soit salariée, indépendante ou sans activité professionnelle, souhaitant se protéger elle-même ainsi que ses proches contre les risques financiers liés à des aléas de la vie.

> Comment protéger sa famille ? 

Les travailleurs indépendants

Les travailleurs indépendants, tels que les auto-entrepreneurs, les artisans, les commerçants, les chefs d’entreprise et les professions libérales, sont souvent moins bien protégés que les salariés en cas de coups durs. Pour eux, souscrire un contrat d'assurance prévoyance est essentiel pour pallier les éventuels arrêts de travail liés à une maladie ou un accident, ainsi que pour sécuriser leur avenir financier et celui de leur famille, ainsi que la pérennité de leur activité professionnelle.

Les salariés

Si de nombreuses entreprises proposent des contrats d'assurance prévoyance à leurs salariés, ces contrats collectifs ne sont pas forcément adaptés à la situation personnelle de chacun. Il peut être pertinent de s’intéresser à des contrats de prévoyance individuelle ciblant des besoins que vous considérez comme prioritaires.

Les retraités

La retraite est synonyme de nouvelle vie, mais aussi d’avancée en âge. De nouvelles questions peuvent alors se poser, comme l’anticipation de la perte d’autonomie, ou la préparation de son décès. Il existe des solutions d’assurance prévoyance spécialement conçues pour répondre à ses différents besoins, selon vos préoccupations.

_____________________

(1) Il s’agit d’un exemple qui ne présage pas des cotisations réelles et n’a pas de valeur contractuelle.
(2) Cet exemple n’a pas de valeur contractuelle, les montants versés selon les situations dépendent des conditions définies au contrat.