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Qu'est-ce qu'une assurance de prêt ?

Au moment de la souscription d’un crédit pour financer un achat immobilier, la banque exige que l’emprunteur souscrive à une assurance de prêt qui garantit à la banque une sécurité de remboursement (en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.. .)
Vous pouvez choisir librement l’établissement qui va assurer votre emprunt, à condition que le contrat d’assurance présente un niveau de garantie équivalent à celui proposé par l’établissement prêteur (Loi Lagarde).

Par ailleurs, pour les prêts immobiliers souscrits après le 26 juillet 2014, le souscripteur peut renégocier son contrat d’assurance de prêt jusqu’à un an après la signature du crédit ( Loi Hamon).
Il est donc important de pouvoir comparer les différentes propositions d’assurance, sans avoir pour unique référent l’organisme qui alloue l’emprunt.

Vous recevrez ensuite une délégation d’assurance : une attestation établie par l’assureur, qui certifie que l’emprunteur a souscrit une assurance en couverture de son prêt immobilier.
Ce document représente une garantie pour la banque car il atteste que l’emprunteur est assuré.

 

  • Quels avantages à passer par une délégation d'assurance ? 

Comme ils sont tarifés à partir des caractéristiques individuelles de chacun des emprunteurs, les contrats souscrits en délégation sont souvent moins chers pour les assurés qui présentent les risques les plus faibles et  peuvent ainsi réaliser d’importantes  économies (jusqu’à 50 %).

Mais, au-delà de la recherche du meilleur tarif, l'assurance individuelle permet aussi de couvrir les seniors qui sont atteints par la limite d'âge de l'assurance de leur banque (jusqu’à 80 ans à la souscription pour le décès sur l’APP) ou tout simplement de bénéficier de meilleures garanties.

 

  • Bien choisir son assurance, en fonction de ses besoins. 

PRéVOIR vous propose des garanties essentielles qui vous protègent en cas de décès et ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Vous bénéficiez de l’irrévocabilité totale des garanties et le tarif est maintenu pendant toute la durée du prêt.

De nombreuses garanties optionnelles vous permettent d’ajuster votre contrat. 


Consultez l'offre d'
assurance de prêt de PRéVOIR

 

  • Jusqu’à quel âge peut-on souscrire un prêt et une assurance de prêt ?

S’il est plus facile de se projeter dans un projet immobilier à 40 qu’à 60 ans, il reste possible de souscrire un prêt immobilier à la retraite.

Pour preuve : En 2014, 21 % des plus de 60 ont un crédit immobilier en cours  (source observatoire Bourse des crédits).
En effet, les seniors constituent un marché solvable  et sécurisant.
Ils disposent souvent d’un apport personnel,  sont en meilleure santé que les retraités d’hier, et ont une plus grande espérance de vie à la retraite.
De plus, avec l’assouplissement des formalités médicales : la visite médicale, remplacée par un formulaire de santé ne portant que sur les 10 dernières  années,  les seniors peuvent acheter un bien immobilier !

Le point important n’est pas l’âgé à la souscription mais l’âge atteint à la fin du crédit.
Souscrire un prêt sur 20 ans à 60 ans, n’est plus rare et tout à fait admis par les organismes préteurs.

Des offres de prêt adaptées et évolutives sont mise en place pour répondre aux attentes spécifiques des seniors les mensualités peuvent être importantes pendant les dernières années d’activité et baisser ensuite, le prêt peut prévoir le versement d’un capital : la prime de départ à la retraite.

En ce qui concerne l’assurance de prêt, s’il devient quasiment  impossible de souscrire un contrat groupe après 65 ans.
Il reste possible d’opter pour la délégation d’assurance, dans le cadre d’un contrat individuel.

Attention : les clauses et garanties varient selon les organismes de prêt.
Pour certains contrats il est possible de souscrire  ce jusqu’à 80 ans pour certaines garanties telles que l’assurance en cas de décès.
 

Plus l’emprunt est souscrit à un âge avancé, et plus les tarifs des garanties d’assurance décès et invalidité son majorés, et plus le taux effectif global ou TEG sera élevé.

Les garanties décès et PTIA Perte Total et Irréversible d’Autonomie sont obligatoires.
Si l’emprunteur exerce toujours une activité professionnelle, il faut également prévoir des garanties en cas 
Incapacité Temporaire et Totale,  Itt et IPT (Invalidité Permanente Totale).

En fonction de l’état de santé de l’emprunteur, certains risques peuvent être exclus des garanties ou couverts avec une majoration de tarifs.
Dans cette hypothèse, la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut  faciliter l'accès à l'assurance et à l'emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.


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